信用卡作為一種現代支付工具，因其便捷、安全等特性，被越來越多的消費者所喜愛，各家商業銀行也紛紛在其網點、官方網站、微信服務號等渠道布設正規的業務辦理入口。然而，當下仍然存在不少非法中介機構，利用消費者對于資金的渴望和信息不對稱，在論壇、朋友圈等渠道大量散布“代辦大額信用卡”等虛假消息，給不明真相的消費者帶來個人信息、信用和經濟損失。

套路1：偽造證明，宣稱包辦高額度

村民王某急需資金周轉，在朋友的介紹下通過一家中介公司辦理信用卡。該公司宣稱只要繳費辦理會員卡，就可以擁有辦理多家銀行大額信用卡的資格，待信用卡成功獲批后，根據額度再收取5%-20%不等的手續費。在該中介公司的包裝下，王某“搖身一變”成了某果品專業合作社的會計，為獲取高額度，該中介公司還幫王某偽造了職業和財力證明。在信用卡審核階段，興業銀行信用卡中心的風控團隊借助十余年來積累的專家反欺詐規則和智能風險判斷引擎，敏銳地發現此次申請涉及非法中介機構代辦，最終予以拒絕。

套路2：利用山寨鏈接，盜取個人信息

商務人士沈某在瀏覽網頁時看到了代辦興業銀行“行卡”白金信用卡的廣告鏈接。“行卡”白金信用卡的“境內外機場免費接送服務”、“全球機場貴賓廳暢行”等專屬權益非常符合其商旅出行的需要，于是，沈某不假思索在該網頁鏈接中填寫了個人信息并提交申請。殊不知，其個人信息提交后即被非法中介機構截留和惡意篡改，信用卡一旦成功核發將被非法中介人員獲取并盜刷。沈某不僅無法收到信用卡、遭受經濟損失，還可能成為銀行的重點關注對象，個人信息也面臨被泄露和濫用的風險。興業銀行信用卡中心在審核期間，憑借大數據智能算法，發現此次客戶申請辦卡所填寫的手機、寄卡地址等信息存在異常，疑似被非法中介人員冒用。最終，該行的風控團隊進一步排查確認后拒絕了該筆申請。

套路3：“團伙作案”，以卡騙貸

李某因生意需要，向某咨詢公司申請小額貸款。該咨詢公司建議李某以自己和親友的名義辦理信用卡套現，只需繳納服務費，該公司即可提供POS機刷卡全額提現服務。在該公司的層層誘導下，李某將自己和陳某、周某等三名親友的資料一同交給該公司，由該公司統一包裝后，一次性申請包括興業銀行在內、多家銀行的信用卡。興業銀行信用卡中心在審核過程中，憑借關聯圖譜、申請來源核驗等多重智能化風險防控技術，抽取關鍵數據并進行比對，迅速挖掘出非法中介機構“集中攻擊”的線索，并予以準確攔截。

面對非法中介機構不斷升級的“套路”，興業銀行信用卡中心始終將消費者合法權益放在重要位置，通過創新金融科技，搭建數字化風控體系，堵擊攔截信用卡欺詐申請，依法保護消費者合法權益，切實保障銀行資產安全。

該行自主研發出集成專家反欺詐規則、信用和欺詐風險評分模型、收入預測模型、生物識別技術等人工智能和大數據學習算法的信用卡智能審核系統，以及能夠自動生成大數據報告、形成多維度精準客戶畫像的信用卡智能征信服務平臺，二者協同合作，構筑起全方位的欺詐防控網。僅2019年，興業銀行信用卡中心在審核階段已攔截信用卡欺詐申請近12萬件，攔截潛在風險損失近4億元。

“技防”固然重要，“人防”方為根本。興業銀行信用卡中心風控團隊提醒，通過銀行官方渠道申請信用卡是唯一正確的選擇，銀行不會要求消費者在辦卡前就繳納手續費等各種費用。信用卡能否成功核發以及額度大小主要取決于申請人的信用狀況，所謂“最低20萬額度”“嚴重逾期也能下卡”等都是非法中介機構布設的“陷阱”，其目的是進行盜刷、違規套現、騙取高額手續費和客戶的個人信息。建議廣大消費者保持理性和警惕，合理用卡、量入為出，同時珍惜個人信用，保護自身信息和財產安全。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。