為全面貫徹黨的二十大精神，認真貫徹落實黨中央關于常態化開展掃黑除惡斗爭的重大決策部署，著力提升金融機構和地方金融組織依法合規經營意識，進一步夯實掃黑除惡斗爭常態化的依法治理基礎，6月8日，自治區地方金融監管局舉辦金融領域掃黑除惡斗爭有關法律法規專題培訓班。

通過此次培訓，進一步調動金融行業工作人員開展打擊掃黑除惡常態化斗爭法治宣傳工作的積極性和主動性，為今后防范化解金融風險和做好掃黑除惡常態化斗爭工作奠定基礎。在此，我們也為全區廣大群眾整理了金融業掃黑除惡需要了解的相關知識。

金融業掃黑除惡重點打擊的行為

(相關資料圖)

1、利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發放民間貸款的行為；

2、以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的行為；

3、利用黑惡勢力開展或協助開展非法房貸的行為；

4、套取金融機構信貸資金，再高利進行轉貸的行為；

5、面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相放貸的行為。

典型非法放貸表現

1.套路貸

套路貸，顧名思義，不法分子假借民間借貸之名，以非法占有為目的，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔?！钡认嚓P協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據、偽造證據、收取高額費用等方式形成虛假債權債務。套路貸中，不法分子一般會打著訴訟、仲裁、公證等幌子，或者采用暴力、威脅以及其他手段，達到非法占有被害人財物的目的。

2.校園貸

不法分子一般通過散布“放貸快、門檻低、無擔?！?、“無需抵押，分分鐘匯款”等虛假廣告，專門面向缺乏風險意識的在校學生放款。五花八門的非法校園貸準入門檻普遍很低，對申貸學生的還款能力和還款資金來源不做審核，只需要學生出示身份證、填寫表格就可以貸款。但借款容易還款難，看似江湖救急的校園貸，卻讓很多大學生深陷網貸泥潭，利滾利難以償還。

3.現金貸

現金貸的主要特點是：額度小、周期短、無抵押、流程快、利率高。不法分子往往打著 “低利率”甚至“零利息”的幌子吸引受害人貸款，可名目繁多的服務費、運營費、逾期費、滯納金等折算下來，利率水平往往非常高，看似誘人的貸款條件其實都是陷阱。此外，有的放貸機構以各種方式誘騙借款人過度舉債，并通過暴力、恐嚇等方式催收貸款，濫用客戶隱私信息，擾亂了正常的金融秩序，給社會安定造成不良影響。

如何遠離非法放貸

1.居民朋友要謹慎選擇合法合規的金融機構辦理貸款業務；

2.日常生活中要警惕陌生電話推銷貸款和非法網絡貸款，遇到“放貸機構”和“信貸專員”主動聯系要小心謹慎，避免個人財產遭受損失；

3.保管好個人身份證件及個人隱私，不向他人出借身份證件及銀行卡；

4.如遭遇非法放貸、“套路貸”和暴力催收，及時尋求法律手段維護合法權益。

如有下列行為的線索請立即舉報

1.非法放貸、暴力討債、非法設立金融機構和非法開展金融業務的線索。

2.銀行保險機構和從業人員涉黑涉惡問題的線索。

3.銀行保險機構在日常經營中發現的涉黑涉惡線索。

自治區地方金融監管理局舉報電話：0951-6363430（受理電話時間為工作日 8:30-18:30）

寧夏回族自治區公安廳經偵總隊舉報電話：0951-6136166（受理電話時間為工作日 8:30-18:30)

舉報郵箱：jrwdc511@163.com

來信地址：銀川市興慶區解放西路 361號自治區地方金融監管局（處非辦）

銀川市金鳳區滿城北街386號自治區公安廳經偵總隊

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