“鄉(xiāng)村要振興，農(nóng)民要增收，資金問(wèn)題是關(guān)鍵，大連農(nóng)商行‘整村授信’這種模式算是給農(nóng)村種植產(chǎn)業(yè)發(fā)展解了資金短缺的難題。”遼寧省瓦房店市得利寺鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)楊治剛這番話(huà)，表達(dá)了農(nóng)村基層干部對(duì)金融精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)村種植產(chǎn)業(yè)的中肯評(píng)價(jià)。

為提升普惠金融覆蓋面，解決“農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里”難題，大連農(nóng)商行創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，以“整村授信”為切入點(diǎn)，主動(dòng)下沉經(jīng)營(yíng)重心，將普惠金融服務(wù)送到鄉(xiāng)村、送到田間地頭，讓農(nóng)戶(hù)不再等“貸”。

小卡片大玄機(jī)

去年以來(lái)，一張小小的卡片在瓦房店十里八鄉(xiāng)傳開(kāi)，引發(fā)不小轟動(dòng)。不要小瞧這張卡片，它不僅是農(nóng)戶(hù)自身資信情況的良好證明，關(guān)鍵時(shí)刻還能為農(nóng)戶(hù)引來(lái)“金融活水”，撐起他們脫貧致富的夢(mèng)想。

這張預(yù)授信卡片，是大連農(nóng)商行創(chuàng)新金融服務(wù)模式、推進(jìn)“整村授信”的一項(xiàng)務(wù)實(shí)舉措。所謂“整村授信”，是結(jié)合農(nóng)村信貸資金需求額小、分散、快捷的特點(diǎn)，以村為單位，對(duì)符合條件的村民進(jìn)行整體而有差別的授信，并按照“整村推進(jìn)、信用評(píng)定、統(tǒng)一授信”的方式規(guī)模化開(kāi)展的信貸模式。和傳統(tǒng)的農(nóng)戶(hù)小額信貸相比，批量統(tǒng)一授信，節(jié)約貸前調(diào)查時(shí)間和成本，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全流程陽(yáng)光信貸。同時(shí)，具有“隨用隨借、隨借隨還、循環(huán)使用”的特點(diǎn)，并且額度更高、效率更快、受益面更廣。

去年8月19日，該行選定當(dāng)?shù)貜?fù)州城、得利寺兩地進(jìn)行先期試點(diǎn)。當(dāng)天，大連農(nóng)商行瓦房店支行向近500戶(hù)村民發(fā)放了預(yù)授信卡。當(dāng)時(shí)很多村民都想整修大棚或擴(kuò)棚經(jīng)營(yíng)，但是因?yàn)?ldquo;差錢(qián)”，只能維持現(xiàn)狀。有了預(yù)授信卡，相當(dāng)于獲得了一筆“備用金”，且額度最高可達(dá)30萬(wàn)元。后來(lái)，當(dāng)一些農(nóng)戶(hù)用到這筆錢(qián)時(shí)，都非常感激農(nóng)商行，因?yàn)樗麄冃枰缅X(qián)時(shí)，可直接使用授信額度內(nèi)的資金，“三年授信，隨用隨借，隨借隨還，循環(huán)使用”，解了農(nóng)戶(hù)的燃眉之急。

截止目前，大連農(nóng)商行“整村授信”試點(diǎn)覆蓋了瓦房店地區(qū)213個(gè)行政村，覆蓋率達(dá)95%;農(nóng)戶(hù)信息采集5350戶(hù)，授信戶(hù)數(shù)4180戶(hù)，金額4.12億元，授信率78.1%，用信1782戶(hù)金額1.72億元，用信率42.6%。

小噴碼大智慧

如今在瓦房店各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，都會(huì)看到棚頭“農(nóng)商+字母+數(shù)字”組合的紅漆碼。這是做什么用的呢?

原來(lái)在“整村授信”前期，大連農(nóng)商行入戶(hù)調(diào)查環(huán)節(jié)中采取逐戶(hù)走訪(fǎng)的辦法，但由于農(nóng)戶(hù)大棚分散且相距較遠(yuǎn)，調(diào)查人員常常重復(fù)調(diào)查，大量時(shí)間浪費(fèi)在路上，嚴(yán)重影響效率，面無(wú)法及時(shí)解決農(nóng)戶(hù)資金需求問(wèn)題。后來(lái)，農(nóng)商銀行及時(shí)調(diào)整思路，將工作由“豎向”改為“橫向”，變“逐戶(hù)”為“集中”，工作人員入棚區(qū)，借助村里力量對(duì)大棚進(jìn)行整片噴碼標(biāo)識(shí)并登記造冊(cè)，調(diào)查環(huán)節(jié)中只要同農(nóng)戶(hù)核驗(yàn)數(shù)據(jù)即可。

“農(nóng)商+字母+數(shù)字”組合中，用“字母”區(qū)分村、“數(shù)字”區(qū)分棚，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)確保了大棚的唯一性。這樣的噴碼標(biāo)識(shí)不僅解決了調(diào)查效率低的問(wèn)題，同時(shí)起到“導(dǎo)航”作用，也便于貸后開(kāi)展相關(guān)工作。大連農(nóng)商行也因此掌握了地區(qū)設(shè)施大棚的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析可以第一時(shí)間反應(yīng)農(nóng)業(yè)相關(guān)動(dòng)態(tài)，為調(diào)整、創(chuàng)新最符合農(nóng)戶(hù)的信貸產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)防范都起到重要作用，目前瓦房店支行在該地區(qū)完成櫻桃、桃子大棚噴碼13709個(gè)，噴碼率98%。