存量房貸利率轉換的時間，只有最后1個月了。那么，你轉LPR了嗎?這個賬，究竟應該怎么算呢?

首先，請明白，這個討論的范疇，是商業房貸，公積金的貸款，不受影響。

這事兒的由來，其實也簡單，以前，我們買房貸款，都是基準利率式的固定利率模式，上浮或下行，都是一錘子買賣。

現在，大家覺得固定利率模式似乎有點過時了，對買房人也有失公平，所以決定采用報價利率模式，即LPR。

這個報價利率，是靈活的，浮動的，每個月一報，都是各大銀行之間的互相報價，取均值。

理論上，這種新模式，確實科學、公平了許多，對于買房人來說，貸款壓力或也有所紓解。

可是，需要注意的是，報價利率，需要加(減)成之后，才是你的貸款利率。

首套房，加(減)成有多有少，看各銀行政策。

如果是二套房，沒有條件講，必須先加50個基點再說。

毋庸置疑，只有報價利率越低，對置業者才越利好。

7月20日，最新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐：5年期以上利率報4.65%，這個利率，已連續3個月保持不動了。

現在，如果存量房貸要轉LPR，那么你有且僅有這次機會，到8月31日后，就會關閉這個轉換窗口。

轉換之后，不能反悔，不能更改，直到還清貸款。

注意，轉換后，也不是采用的目前的LPR，要到今年底，采用2020年12月的LPR，到時會不會高于4.65%，誰也說不準。

所以，轉換需謹慎，可適當讓銀行的給你算一算，如果懸殊很大，當然轉了，懸殊不大的話，就難得費那個心了，我們是差那幾十百把塊錢的人嗎?

以前，你貸款時，基準利率很低，且有下浮的，懸殊應該不大。

如果當時基準利率很高，且是上浮的，那么確實可以考慮換換，但要注意，轉了之后，該怎么上浮的，還是得給你上浮。