“過(guò)去開(kāi)辦企業(yè)注冊(cè)登記、發(fā)票申領(lǐng)、社保登記、銀行預(yù)約開(kāi)戶等5個(gè)環(huán)節(jié)，交35份材料，全部辦完少則一周，多則一個(gè)月，現(xiàn)在只需要在政務(wù)小程序上提交材料，很快就能辦好，還能順便辦幾筆銀行業(yè)務(wù)，實(shí)在太方便了。”牛年春節(jié)期間，長(zhǎng)沙市市民張先生體驗(yàn)了一把湖南“一件事一次辦”政務(wù)小程序的便利。
有信息科技助力，金融正在悄悄改變，逐漸滲透到社會(huì)生活的方方面面，“看不見(jiàn)的銀行”正通過(guò)科技架起的橋梁，在政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、民生的各個(gè)場(chǎng)景，擔(dān)當(dāng)起服務(wù)賦能的責(zé)任。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2020年，建行湖南省分行便通過(guò)金融科技輸出，為政府、企業(yè)和社會(huì)搭建智慧政務(wù)、招商云、數(shù)字房產(chǎn)、建融慧學(xué)、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)等各類(lèi)平臺(tái)130多個(gè)，在政務(wù)小程序、產(chǎn)業(yè)云平臺(tái)、小微企業(yè)e服務(wù)、住房租購(gòu)一體化、鄉(xiāng)村金融新生態(tài)等多個(gè)領(lǐng)域，以先進(jìn)技術(shù)構(gòu)筑金融與非金融服務(wù)新紐帶，走出了一條“科技+共享+普惠”的新金融賦能社會(huì)新路子。
讓新金融插上科技的翅膀
當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，科技創(chuàng)新是其中一個(gè)關(guān)鍵變量。在“十四五”規(guī)劃中，把強(qiáng)化國(guó)家戰(zhàn)略科技力量作為首要措施，去年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議則再次強(qiáng)調(diào)：科技自立自強(qiáng)是促進(jìn)發(fā)展大局的根本支撐。科技戰(zhàn)略，正以前所未有的推力，成為新發(fā)展階段的強(qiáng)勁引擎。
建設(shè)銀行高屋建瓴，早早開(kāi)始金融科技的頂層設(shè)計(jì)，并大手筆構(gòu)筑了以“新一代核心系統(tǒng)”為標(biāo)志的金融科技體系和服務(wù)能力，把以人民為中心的新金融理念扎實(shí)地融入到科技賦能之中，走出了“以科技的力量造福大眾，以金融的智慧回饋社會(huì)”的新金融之路。
建行湖南省分行正是秉持這樣一種理念，把科技賦能扎實(shí)地體現(xiàn)到為經(jīng)濟(jì)社會(huì)服務(wù)的方方面面。
筑科技實(shí)力，該行加大科技投入，在總行“新一代核心系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地客戶特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)應(yīng)用特色化科技應(yīng)用，為客戶定制化金融產(chǎn)品提供專(zhuān)項(xiàng)研發(fā)，科技服務(wù)不斷滲透到業(yè)務(wù)的前臺(tái)、社會(huì)的平臺(tái)、民生的場(chǎng)景。
抓住科技前沿，對(duì)接社會(huì)需求，該行把新技術(shù)與社會(huì)應(yīng)用需求緊緊地聯(lián)系在一起。5G技術(shù)、人臉識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在社會(huì)上的應(yīng)用越來(lái)越快，政府、企業(yè)和老百姓的生活都離不開(kāi)這些新技術(shù)的應(yīng)用。建行湖南省分行敏銳地看到這一點(diǎn)，積極利用自身的科技力量，與社會(huì)需求進(jìn)行對(duì)接，以便更好地提供金融科技的輸出服務(wù)。近年來(lái)，該行通過(guò)ITBP服務(wù)管理(即IT業(yè)務(wù)合作伙伴)，深化ITBP服務(wù)團(tuán)隊(duì)合作機(jī)制，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的需求管理體系，走進(jìn)市場(chǎng)、走近客戶，獲取市場(chǎng)信息和客戶技術(shù)需求，近三年來(lái)，該行科技部門(mén)先后派出423人次直接參與市場(chǎng)各類(lèi)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)，該行也走到前列。省分行組建了大數(shù)據(jù)創(chuàng)新專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)用數(shù)能力建設(shè)，將大數(shù)據(jù)技術(shù)輸出到為客戶提供的金融服務(wù)之中。
在為社會(huì)賦能金融科技的過(guò)程中，該行還充分發(fā)揮科技人員的作用，采取兩種方式提供人才服務(wù)，一是將科技人員輸送到社會(huì)化平臺(tái)的項(xiàng)目組承擔(dān)攻關(guān)任務(wù)，近三年在各類(lèi)業(yè)務(wù)項(xiàng)目中的科技人員達(dá)到1500多人次，很多擔(dān)任項(xiàng)目科技負(fù)責(zé)人;二是培養(yǎng)科技與業(yè)務(wù)融合的復(fù)合型人才，讓具有科技背景的人才在業(yè)務(wù)部門(mén)和一線發(fā)揮更大作用，為政府、企業(yè)和社會(huì)提供綜合性的金融科技服務(wù)，目前在業(yè)務(wù)部門(mén)和一線的具有科技背景的各類(lèi)人才達(dá)到500多人。
正如全國(guó)人大代表、建行湖南省分行行長(zhǎng)文愛(ài)華所說(shuō)：“只有練好精湛的技術(shù)，才能用好金融的手術(shù)刀，在化解社會(huì)痛點(diǎn)難點(diǎn)中展現(xiàn)大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。”
架起金融科技與產(chǎn)業(yè)融合的“橋梁”
船來(lái)船往的長(zhǎng)沙港、熱火朝天的產(chǎn)業(yè)園、車(chē)水馬龍的自貿(mào)區(qū)，在湖南“三高四新”戰(zhàn)略實(shí)施中，外向型企業(yè)的能量在不斷積聚。作為內(nèi)陸地區(qū)，信息的集聚、撮合尤為重要。
2020年6月30日，在“湖南——長(zhǎng)三角經(jīng)貿(mào)合作洽談周”開(kāi)幕式現(xiàn)場(chǎng)，湖南省政府領(lǐng)導(dǎo)與建行湖南省分行負(fù)責(zé)人共同啟動(dòng)了“湖南招商云平臺(tái)”。這項(xiàng)由建行與省商務(wù)廳合作搭建的平臺(tái)，依托海量數(shù)據(jù)與技術(shù)創(chuàng)新，整合多方資源，集招商項(xiàng)目市場(chǎng)化開(kāi)發(fā)、發(fā)布、洽談、備案審批、融資服務(wù)、跟蹤管理等六大功能于一體，與該行打造的“湘企出海+”平臺(tái)一起，成為湖南招商引資的新名片。目前，通過(guò)平臺(tái)撮合的投資項(xiàng)目60多個(gè)，涉及項(xiàng)目投資520多億元，該平臺(tái)的創(chuàng)新也被建行總行評(píng)為優(yōu)秀創(chuàng)新項(xiàng)目。
促進(jìn)金融科技與產(chǎn)業(yè)融合，是建行湖南省分行擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展積極賦能的一大亮點(diǎn)。2020年，建行湖南省分行先后與湖南省科技廳、省發(fā)改委等簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，打造了“科技+金融+產(chǎn)業(yè)”的新生態(tài)，探索信息共享服務(wù)新模式。
在與湖南工程機(jī)械龍頭企業(yè)三一集團(tuán)的合作中，該行運(yùn)用金融科技輸出，創(chuàng)新了三一云商“惠”—惠市寶工程機(jī)械行業(yè)解決方案。該項(xiàng)目通過(guò)云商城平臺(tái)建設(shè)，有效將線上消費(fèi)者、訂單及支付進(jìn)行統(tǒng)一管理，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)整體業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)、交易線上化以及利用經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)決策提供了強(qiáng)力支持。
該行打造的“煙草易付通”平臺(tái)，為湖南煙草產(chǎn)業(yè)鏈“線上電子化支付”提供了技術(shù)支持，真正做到了“下單、支付一次性搞定，訂貨無(wú)后顧之憂”。支付線上化也為企業(yè)實(shí)現(xiàn)了對(duì)賬自動(dòng)化，使對(duì)賬更加準(zhǔn)確、安全、高效。特別是該行從客戶角度出發(fā)，運(yùn)用技術(shù)手段進(jìn)行特色化創(chuàng)新，滿足煙草“人證一致，合規(guī)管控”的合規(guī)要求，得到客戶的高度評(píng)價(jià)。
該行與湖南建工共同研發(fā)的“易匠通”專(zhuān)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，以“互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融”專(zhuān)業(yè)用工服務(wù)的方式，徹底解決勞務(wù)實(shí)名制管理與工資發(fā)放相互割裂的問(wèn)題，保障農(nóng)民工的合法權(quán)益。“易匠通”的問(wèn)世和推廣使用，是科技創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的成果。
該行創(chuàng)新運(yùn)用金融科技大力服務(wù)小微企業(yè)，打造數(shù)字普惠，積極拓展“惠懂你”平臺(tái)，集成在線測(cè)額、融智賦能等多功能于一體，將金融服務(wù)無(wú)縫銜接到經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域。2020年，該行普惠貸款余額達(dá)635億元，遠(yuǎn)超同業(yè)。特別是新冠肺炎疫情期間，“惠懂你”通過(guò)為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供7*24小時(shí)的無(wú)接觸線上貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了翻倍級(jí)渠道增長(zhǎng)量，持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸送“金融活水”，獲得社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。
拓展金融科技與智慧生活的“便民平臺(tái)”
2020年,建行湖南省分行獨(dú)家承建湖南省政府“一件事一次辦”小程序和“新湘事成”APP，目前已全部上線，標(biāo)志著這項(xiàng)銀政合作、歷經(jīng)半年攻堅(jiān)的政務(wù)服務(wù)平臺(tái)取得突破性成果。其中“一件事一次辦”作為全國(guó)首家省級(jí)政務(wù)服務(wù)和公共服務(wù)官方移動(dòng)端，為各級(jí)政府辦事服務(wù)的集結(jié)號(hào)、全省老百姓辦事的總?cè)肟冢黄诰酆瞎病⑨t(yī)療、衛(wèi)健等46個(gè)重要廳局近千項(xiàng)高頻應(yīng)用，省市縣鄉(xiāng)村五級(jí)貫通，全面構(gòu)建“統(tǒng)一支付”平臺(tái)，首批嵌入13類(lèi)200項(xiàng)高頻繳費(fèi)，2020年日均交易超過(guò)5萬(wàn)筆，打造全國(guó)一流的支付體驗(yàn)，成為全國(guó)智慧政務(wù)拓維升級(jí)的樣板平臺(tái)。
像這樣由建行獨(dú)家或參與建設(shè)的政務(wù)和民生類(lèi)金融科技平臺(tái)，還有很多。
為了貫徹“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”的理念，建行湖南省分行充分運(yùn)用科技能力落實(shí)住房租賃戰(zhàn)略，打造住房金融新生態(tài)。如該行打造的“數(shù)字房產(chǎn)”平臺(tái)，為老百姓提供了從新房、二手房、租房全覆蓋的住房交易網(wǎng)簽備案“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)。該行還積極探索住房、產(chǎn)業(yè)、金融協(xié)同、可持續(xù)發(fā)展模式，深化銀政合作，多方聯(lián)動(dòng)，分類(lèi)推進(jìn)，防控風(fēng)險(xiǎn)。該行與省住建廳合作搭建了湖南省智慧住房信息化平臺(tái)，該平臺(tái)由智慧監(jiān)管、智慧監(jiān)測(cè)和智慧住房服務(wù)三大系統(tǒng)構(gòu)成，搭建了監(jiān)測(cè)、監(jiān)管、住房服務(wù)、物業(yè)管理、金融服務(wù)五大生態(tài)場(chǎng)景。該行抓住長(zhǎng)沙市住房租賃試點(diǎn)契機(jī)，在“長(zhǎng)沙住房”APP嵌入了CCB建融家園住房租賃場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端“租購(gòu)一體”化綜合服務(wù)，目前已有1475家房屋經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、188家住房租賃企業(yè)在平臺(tái)上辦理從業(yè)機(jī)構(gòu)備案登記，平臺(tái)累計(jì)受理租賃合同備案登記16099筆。該行與全國(guó)知名藍(lán)領(lǐng)長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)企業(yè)安歆合作共建的建融家園長(zhǎng)租社區(qū)，被共青團(tuán)長(zhǎng)沙市委評(píng)選為“長(zhǎng)沙青年人才驛站市級(jí)示范點(diǎn)”。同時(shí)推出“住房租賃+勞動(dòng)者港灣”服務(wù)模式，通過(guò)勞動(dòng)者港灣服務(wù)渠道，為環(huán)衛(wèi)、公交、衛(wèi)生、物流等行業(yè)公益性崗位職工批量發(fā)放租房補(bǔ)貼銀行卡2300張，讓勞動(dòng)者更多更便利地享受政府住房租賃政策紅利和金融服務(wù)。
該行積極構(gòu)建“政務(wù)+金融+互聯(lián)網(wǎng)”平臺(tái)，與市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)合作，借助金融科技創(chuàng)新，大力開(kāi)發(fā)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照在銀行的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照及授權(quán)信息在線獲取、查看、下載功能，對(duì)公活期存款賬戶與電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照實(shí)時(shí)綁定，形成電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照銀行應(yīng)用解決方案。
2019年，該行主動(dòng)與省公安廳合作推出公安便民智慧金融及“車(chē)政通”項(xiàng)目。該項(xiàng)目順應(yīng)時(shí)勢(shì)發(fā)展，搶抓社會(huì)難點(diǎn)與政府痛點(diǎn)，通過(guò)“技術(shù)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)”三大融合改變了銀行與政府間的傳統(tǒng)合作模式，打造新型銀政、銀企關(guān)系的創(chuàng)新應(yīng)用，成為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。
在民生服務(wù)領(lǐng)域，該行的金融科技發(fā)揮著通道作用。在省人民醫(yī)院等20多家大型綜合醫(yī)院，該行與院方合作創(chuàng)新“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院”，為市民看病提供線上線下的極大便利，平均在院逗留時(shí)間及掛號(hào)至就診時(shí)長(zhǎng)均縮減60%以上;在湘潭大學(xué)等高校，該行的“建融慧學(xué)”APP為廣大師生提供繳費(fèi)、疫情防控等全方位、全形態(tài)的統(tǒng)一移動(dòng)端智慧校園服務(wù);該行推出的“樂(lè)享建行”項(xiàng)目，與中石化、中移動(dòng)合作，用一個(gè)平臺(tái)一個(gè)入口整合了建行集團(tuán)各個(gè)渠道及優(yōu)質(zhì)第三方資源，打造線上生態(tài)圈系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)、理財(cái)、信用卡、專(zhuān)項(xiàng)分期等重點(diǎn)產(chǎn)品的滲透，為廣大群眾提供了全場(chǎng)景、全渠道、一站式的金融與非金融綜合服務(wù)，大大提升了老百姓的生活體驗(yàn)。
鋪設(shè)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的“快速軌道”
國(guó)家要復(fù)興，鄉(xiāng)村要振興。今年中央一號(hào)文件再次提到，要深入開(kāi)展鄉(xiāng)村振興科技支撐行動(dòng)，推動(dòng)新一代信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)深度融合。
建行湖南省分行從2016年開(kāi)始，就全面啟動(dòng)并著手打造鄉(xiāng)村金融全新模式，并通過(guò)先進(jìn)的金融科技手段構(gòu)建現(xiàn)代化的鄉(xiāng)村金融服務(wù)點(diǎn)，到2020年底，在全省建成“裕農(nóng)通-金湘通”服務(wù)點(diǎn)6萬(wàn)多個(gè)，做到2.4萬(wàn)個(gè)行政村全覆蓋，而且每個(gè)點(diǎn)都實(shí)現(xiàn)了基本金融業(yè)務(wù)和繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等非金融業(yè)務(wù)。
在打造鄉(xiāng)村金融新生態(tài)的布局上，文愛(ài)華有著執(zhí)著的認(rèn)識(shí)，國(guó)有銀行下沉金融服務(wù)的“最后一公里”，就是鄉(xiāng)村。
而走好這“最后一公里”，建行湖南省分行付出了艱辛的探索，尤其在如何讓農(nóng)村地區(qū)享受到金融科技的成果上，該行展現(xiàn)出大行的責(zé)任與情懷。
該行充分發(fā)揮科技的力量，增強(qiáng)鄉(xiāng)村科技普惠性，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能，將鄉(xiāng)村海量數(shù)據(jù)進(jìn)行更科學(xué)化、智能化地整理，精準(zhǔn)地為新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體畫(huà)像，大大提升鄉(xiāng)村金融和非金融服務(wù)的科技能量。
去年12月25日，隨著“裕農(nóng)通”智慧終端的上線，該行的“裕農(nóng)通(金湘通)”服務(wù)點(diǎn)全面進(jìn)駐全省行政村(社區(qū))黨群服務(wù)中心，“智慧終端”除實(shí)現(xiàn)裕農(nóng)通所有功能外，還增加了智慧政務(wù)、湖湘農(nóng)事、媒體播放等功能，打通了智慧政務(wù)與金融服務(wù)在鄉(xiāng)村的“最后一公里”。
去年以來(lái)，該行充分運(yùn)用金融科技能力，與政府主管部門(mén)合作打造了“三大平臺(tái)”：一是農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)管理信息平臺(tái)，包括三資監(jiān)管和產(chǎn)權(quán)交易兩大系統(tǒng);二是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過(guò)省、市、縣和企業(yè)四級(jí)聯(lián)通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息相互共享和企業(yè)需求智能撮合，可將金融服務(wù)輻射到全省近5000家鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、5萬(wàn)多家農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和9.7萬(wàn)戶農(nóng)村合作社、3.8萬(wàn)戶家庭農(nóng)場(chǎng);三是鄉(xiāng)村積分信用體系平臺(tái)。同時(shí)，通過(guò)信息互聯(lián)，將金湘通嵌入建行與政府合作開(kāi)發(fā)的大政務(wù)系統(tǒng)(包括智慧政務(wù)服務(wù)APP、“一件事一次辦”微信小程序和“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”統(tǒng)一支付平臺(tái))，橫向覆蓋政府各部門(mén)、縱向貫通省市縣鄉(xiāng)村，并實(shí)現(xiàn)PC端與移動(dòng)端相結(jié)合。目前，在國(guó)務(wù)院要求的省市縣鄉(xiāng)村全網(wǎng)通辦的84項(xiàng)高頻事項(xiàng)中，19項(xiàng)已經(jīng)上線，19項(xiàng)可在線預(yù)約辦理，裕農(nóng)通民生繳費(fèi)功能增至9大項(xiàng)。
去年3月19日，該行自主創(chuàng)新的“智能運(yùn)維平臺(tái)”正式上線，標(biāo)志著該鄉(xiāng)村金融-金湘通管理駕駛艙落地實(shí)施。該項(xiàng)目包括服務(wù)點(diǎn)管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、終端異常、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、巡檢管理、交易監(jiān)控等7大功能，通過(guò)7*24小時(shí)在線運(yùn)維監(jiān)控，為鄉(xiāng)村金融整體生態(tài)的打造提供強(qiáng)力的科技風(fēng)控支持。該智能運(yùn)維平臺(tái)還在“新湘事成”等多個(gè)社會(huì)化平臺(tái)得到應(yīng)用，為政府和企業(yè)解決了線上平臺(tái)運(yùn)維管理的后顧之憂。
該行還積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)助力鄉(xiāng)村振興，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)渠道的“金湘通業(yè)主快貸”“金湘通企業(yè)主快貸”等產(chǎn)品。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)與多項(xiàng)外部數(shù)據(jù)，快速建立業(yè)主全息畫(huà)像，降低了涉農(nóng)貸款融資成本，進(jìn)一步提升了對(duì)“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)能力，優(yōu)化了客戶體驗(yàn)，最大限度滿足客戶的金融需求，讓農(nóng)村客群享受與城市同樣周到、便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
