銀行數字化轉型提速  “上云”需求爆發
2020-06-09 10:19:13 來源:上海證券報
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去年12月完成云平臺上線的華瑞銀行,如今回頭來看顯然是幸運的。

疫情發生后,該行花費不少成本建成的云平臺充分展現了價值——線上業務經受住了考驗,一季度獲客大增四成。

金融機構數字化轉型的熱情高漲,金融云需求激增,從近期阿里云拿下7億元保險機構大單就可見一斑。記者了解到,IT系統“上云”的一個關鍵問題在于,如何上云、上何種云。這是一道頗有技術含量的選擇題——特別是對中小銀行而言。

抵御疫情沖擊 客戶數大增

銀行建設云平臺,可以理解為摒棄傳統IT架構,將其分布式系統架構和核心業務系統都用云計算技術來構建,以適應快速迭代、交易量高峰值等要求,提升服務效率,改善客戶體驗。這是移動互聯網時代銀行業務能否跑出“加速度”的關鍵。

作為首批開業的民營銀行,華瑞銀行于2018年年底著手研究建設云平臺。

2019年年底,基于阿里云“飛天”云計算操作系統等技術,華瑞銀行建設上線“祥云”專屬金融平臺,可支撐其手機銀行、營銷、反欺詐、貸款核算等業務系統運行。

“將IT架構重心向云上遷移,就是在大流量、高頻交易上,讓華瑞銀行合作渠道和自營渠道充分享受線上自動化、無縫擴展價值。”華瑞銀行信息科技部總經理葉寧近日表示。

對于IT架構“上云”,華瑞銀行的短期目標在于,替換現有的手機銀行APP,以支撐零售資產業務的增長。“過去那套架構非常笨重,維護成本非常高(至少為300萬元至400萬元)。用巨大的成本維護一個處于雛形狀態的手機銀行,最后作用也不大。所以在短期內,我們把它升級成一個專業化的華瑞銀行自營渠道。”葉寧說。

如今來看,上述短期目標已經實現。“上云”讓華瑞銀行迅速獲益:疫情防控期間的研發和業務正常運轉,經受住了考驗也嘗到了甜頭,一季度,該行新移動銀行獲客大幅提升468%。

今年5月,華瑞銀行與阿里云進一步深化了在云計算、大數據等領域的合作,共同構建面向未來金融場景的新金融基礎設施。葉寧透露,目前華瑞銀行大約40%的系統已經“上云”,今年計劃將核心系統遷移“上云”。

“上云”需求爆發

金融機構“上云”并非新趨勢。5、6年前,受互聯網金融沖擊,國有大行、股份行等積極部署云計算。比如,除了將自身業務系統遷移“上云”,招商銀行還成立了專注金融云的招商云創公司,向外輸出云服務。

金融機構主動遷移架構“上云”,亦得到監管部門的大力支持。2016年銀保監會下發意見稿提出,穩步實施架構遷移,到“十三五”末期,面向互聯網場景的主要信息系統盡可能遷移至云計算架構平臺。

阿里云新金融高級解決方案架構師高博奮表示,疫情發生后,受物理空間的限制,金融機構對“溝通在線、組織在線、協同在線、業務在線”有更高需求:一方面,需要借助疫情防控、遠程辦公等方式,實現組織內的在線化協同;另一方面,通過虛擬營業廳,遠程銀行等手段,在線開展業務,實現員工與客戶數字化鏈接。

據悉,疫情發生后,不少中小銀行開始重視數字化建設,系統“上云”也被迅速提上日程。國際數據公司IDC報告顯示,預計2020年傳統金融系統“上云”、智能化升級、線上獲客等需求將驅動金融云市場實現快速增長。

不過,大行和股份行尚有實力自建云平臺,中小銀行該如何“上云”?在業內人士看來,銀行業務“上云”的難點在于,如何把復雜的應用架構進行解耦,把各種功能組件進行微服務化改造,以便更好地利用云基礎設施的彈性,并解決好金融產品的安全性問題。

此外,如何“上云”還有不少問題需要權衡考量。在葉寧看來,銀行要把金融產品、金融服務提供給社會,職責就是研發金融產品,打磨金融服務,無需在基礎設施上和他人比拼。(記者 魏倩)

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