“企、傳、投”等企業(yè)家服務(wù)大有可為
現(xiàn)階段，我國高凈值人群快速增長，對財富保全與傳承的需求強烈。在財富傳承過程中，高凈值家族面臨著特殊的挑戰(zhàn)。
“在過去很長一段時間，大家把財富管理狹義理解為投資理財。”唐寧說，“我們所服務(wù)的高凈值人群絕大部分是企業(yè)家，或者與企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造相關(guān)的人群。我們與高凈值客戶溝通交流時發(fā)現(xiàn)，他們的投資理財需求不是主要的，如今他們最關(guān)注的是‘企、傳、投’，面向未來企業(yè)家服務(wù)大有可為。”
其中，“企”和“傳”尤其有挑戰(zhàn)。唐寧舉例說，企業(yè)如何面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級挑戰(zhàn)？如何應(yīng)對面臨的不確定性？傳是傳承，包括“二代”培養(yǎng)、接班問題。如何讓企業(yè)家的下一代具備相關(guān)的能力，承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任？企業(yè)家的這些需求在當(dāng)下極為迫切。對企業(yè)家而言，過去創(chuàng)造的財富和價值能否保值增值，反而取決于能否解決“企”和“傳”的問題。
“對于企業(yè)家的下一代，我們希望他們能成為‘創(chuàng)二代’。”唐寧認為，與上一代相比，“二代”具有三大核心優(yōu)勢：一個是國際化視野，現(xiàn)在很多二代都有海外學(xué)習(xí)、工作的經(jīng)歷，視角更加國際化。第二個優(yōu)勢是他們對數(shù)字化和科技的掌握。他們這一代屬于“數(shù)字原住民”，從出生開始就處于數(shù)字化場景中，對數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)的理解不一樣。第三是他們比上一代更善用資本和金融，金融可支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在有創(chuàng)投、風(fēng)投、直接融資等多種金融手段，并且資本市場迎來大發(fā)展，這些條件在上一代創(chuàng)業(yè)之初并不具備。
在唐寧看來，“二代”如何把這些優(yōu)勢利用好，真正成為“創(chuàng)二代”，能接班，或者自己闖出一片天地，對家庭財富管理來說是最重要的。“我們以客戶需求為中心，提供的產(chǎn)品和服務(wù)的維度更豐富多彩。”他說，“比如，通過授課提升‘二代’在國際化、數(shù)字化、金融投資等方面的能力，給‘二代’提供去科技創(chuàng)新企業(yè)和投資機構(gòu)歷練的機會等。”
善待財富和善用財富
如今，年輕人財富管理、理財意識逐步提升。如何善待財富，用好手中的財富，也是值得探討的話題。
“財富管理、投資是專業(yè)性非常強的事情，不是初出茅廬的人就能搞定的。還是需要不斷學(xué)習(xí)，尤其是在實踐中學(xué)習(xí)。”唐寧說，“早年我做投資的時候，都是把同事扔到那些我們投的企業(yè)中去，跟創(chuàng)業(yè)團隊去摸爬，一起去戰(zhàn)斗，到企業(yè)的最前線去應(yīng)對挑戰(zhàn)，是難得的學(xué)習(xí)機會，而不是坐在高大上的辦公室里打電話聽聽匯報。”
唐寧表示，“二代”擁有更多的資源，更多資源意味著更多責(zé)任，要做更多的事情。如何特別小心地善用，要有相應(yīng)的責(zé)任心，做一些有擔(dān)當(dāng)?shù)氖虑椋热缱龉尜Y產(chǎn)，進行社會責(zé)任投資。初心良善，同時又有相應(yīng)的能力，就會做得更好。
就投資方向而言，唐寧認為，現(xiàn)在是科技驅(qū)動創(chuàng)新驅(qū)動，所以應(yīng)該圍繞著科技創(chuàng)新去投資。比如，投資大數(shù)據(jù)、云計算，以及面向未來的新材料、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。
財富管理行業(yè)機遇大于競爭
近年來，財富管理行業(yè)競爭升級，銀行、信托、基金公司等日益重視財富管理業(yè)務(wù)，國外金融機構(gòu)也盯上了國內(nèi)財富管理市場的蛋糕。
在唐寧看來，在財富管理行業(yè)，機遇遠遠大于競爭。現(xiàn)在仍有很多未被滿足的需求，如何針對不同需求提供不同的解決方案，就是市場機會所在。
“去做有1萬個人都能做并已做得很好的事情，還是做大部分人還沒有做或沒能做得很好的事情，這是不一樣的，”唐寧說，后者可能更難一些，因為沒有既有的資源可以利用，需要去創(chuàng)新，做成之后，可能會有一定領(lǐng)先性，而這領(lǐng)先性也是一定時間內(nèi)的，因為之后也有更多機構(gòu)做，還需要持續(xù)創(chuàng)新。
唐寧認為，財富管理行業(yè)應(yīng)該是百花齊放的，不是贏家通吃，而是不同的機構(gòu)，以各自不同的資源稟賦，滿足不同客群的不同需求。他舉例說，在海外有很多區(qū)域性的家族辦公室，提供定制的財富管理服務(wù)，可能規(guī)模和能力不一定是最強的，但跟客戶建立了信任關(guān)系，這就是他的資源稟賦。“財富管理很多是基于信任的，既然這么多年已經(jīng)建立了信任，就沒有必要花費額外成本，再去找其他可能稍微好一點的機構(gòu)建立信任。”
